股票配资平台个人代理利用消费者急需资金或贪图利益的心理实施诱骗

“收白户，仅看征信，躺赚百万元……”近期，多个社交媒体上出现招揽“职业背债人”的消息。部分金融消费者因轻信此类虚假宣传陷入信用困境，遭受财产损失。

近日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域黑灰产违法犯罪典型案例，其中一则包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案被重点警示。此外，多地金融监管部门发布风险提示，提醒广大消费者提高警惕，远离“职业背债”陷阱。

认清非法中介套路

在“快速致富”“零风险高收益”的诱惑下，部分征信良好的消费者出卖个人征信成为“职业背债人”，不法分子通过伪造社保信息、收入证明、房产信息、银行流水等手段将其包装成银行优质客户，在骗取银行贷款后，抽成跑路，将债务转嫁给背债人。

监管部门披露的案例显示，2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人以非法占有为目的，在全国范围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人，对其进行包装，伙同房东伪造首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排贷款人申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，宁某等人向房东支付包括首付款在内的卖房款后，将剩余款项瓜分。经查，宁某等人通过张某某等11名贷款人诈骗贷款共计738万余元。

监管部门提示，非法贷款中介通常采取以下步骤实施欺诈：第一步，虚假宣传诱导。以“只需贡献征信”“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等话术吸引目标人群，利用消费者急需资金或贪图利益的心理实施诱骗。第二步，伪造材料骗贷。通过制作虚假产权证明、婚姻证明、收入证明、银行流水、职业信息等材料，对消费者进行全面包装，骗取金融机构的住房按揭贷款、消费贷款或经营贷款。第三步，侵吞贷款资金。贷款成功后，非法贷款中介人员立即将大部分资金据为己有，而消费者实际到手的资金仅占贷款金额的一小部分，却实实在在地背负了全部贷款，需要承担全部还款责任。最后，推卸责任失联。贷款诈骗一旦得手，非法贷款中介人员迅速抽身、携款失联，将债务偿还、法律责任全部转嫁给“职业背债人”。

面临多重风险

近年来，以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严重破坏金融管理秩序，危害金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。

业内人士认为，对于金融消费者而言，一旦参与“职业背债”，将面临严重后果。例如，作为借款合同的签订主体，“职业背债人”需依法偿还全部本金及利息，逾期归还将面临罚息、催收甚至司法诉讼，实际债务远高于所得“好处”。与此同时，“职业背债人”协助伪造材料骗取贷款，可能涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪、洗钱罪等刑事犯罪，成为不法分子的共犯，承担法律责任。

此外，若“职业背债人”未按时还款，征信记录将产生污点，影响日后贷款、就业、出行等正常生活，还可能被列为失信被执行人。“职业背债人”的个人身份证、银行卡、联系方式等敏感信息，极有可能被非法贷款中介倒卖或用于其他诈骗活动，危害长期持续。

提高防范意识

金融消费者应如何保护自身合法权益，避免陷入“职业背债”骗局？

多地监管部门提示，消费者需提高风险意识，树立理性借贷观念，量入为出，合理借贷，珍惜个人信用记录，不轻信“轻松获得高额酬劳”“无需本人还款”等虚假承诺，拒绝参与任何形式的“背债”“代持”骗局。如有融资需求，应选择正规金融机构办理，对待“代办”业务需审慎，警惕非法中介虚假宣传，妥善保管个人信息，不轻易将个人证件原件交由他人“代办”业务，避免上当受骗遭受损失。

此外，业内人士表示，消费者在任何合同上签字前，务必仔细阅读条款，重点关注贷款金额、利率、还款方式、违约责任等内容，明确自身权利义务，拒绝任何形式的捆绑收费。如发现非法贷款中介活动或误入“背债”陷阱，应保存聊天记录、合同、转账凭证等证据，及时向公安机关报案。

日前，青岛金融监管局提示广大消费者，务必保持清醒头脑，珍惜个人信用，远离非法中介，拒当“职业背债人”，守护好个人合法权益，共同维护社会诚信环境。

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